任意整理と自己破産の違いって?

任意整理と自己破産の違いですが、まずは困窮の度合いが違いますね。

 

借金の引き直し計算(利息を払いすぎていないかどうか)を行った後、原則3年間で返済できそうなら任意整理、支払い不能の状態なら自己破産を選択することになります。

 

その間に特定調停や個人民事再生という債務整理もありますが、ここでは任意整理と自己破産に絞ってお伝えします。

 

要するに、借金を何とか返せそうなら任意整理、どう考えても返せない場合は自己破産ですね。

 

次に、自己破産は地方裁判所へ申請する必要がありますが、任意整理は弁護士や司法書士が直接、消費者金融や信販会社と交渉します。裁判所が関わる自己破産の方が手続きも長期化することが多いです。

 

借金整理する相手を選べるかどうか? にも違いがあります。

 

複数の借金がある多重債務の状態でも、消費者金融A社とだけ交渉して任意整理することが可能です。反面、自己破産の場合は全ての借金が対象になりますので、債権者を選んで交渉することは出来ません。

 

そのため友人や会社から借金している場合は注意が必要になりますね。

 

借金理由を問わない任意整理・借金がチャラになる自己破産

 

自己破産は免責決定すれば、借金が全額免除になります。返済義務が無くなりますので、借金500万あっても、300万あっても、返済する必要がありません

 

その分裁判所の審査がありますし、ギャンブルや買い物依存など、浪費が目的の借金は認められないこともあります。

 

ただし実際に認められないケースは少なく、浪費が目的でも大半が免責許可になるそうですが、「100%認められるわけではない」ということは覚えておいて下さい。

 

それに対して任意整理は借金の理由を問いません。私も任意整理の体験者ですが、法律事務所で面談した時も、借金理由を聞かれることはありませんでした。

 

そして最大の違いは、借金整理の結果ですね。先ほど少しお伝えしましたが、自己破産は免責決定により借金が無くなります。借金がチャラになりますので、今まで重い負担に苦しんでいた場合、メリットが大きいですよね。

 

任意整理の場合は、今までに利息を支払いすぎていれば、借金減額になるケースがあります。その辺りは過払い金返還請求とも関わってきますので、弁護士や司法書士のような法律の専門家に相談してみて下さい。

 

借金減額や借金半額にならない場合も、利息カットされることがあります(私もそうでした)

 

未払い利息と将来利息、遅延損害金がカットされた上、月々の返済額を見直してもらい、原則3年で借金返済を続けるのが任意整理ですね。

 

私は司法書士にお願いして、2社の任意整理を行ったのですが、1社は3年、もう1社は5年の返済期間で和解合意しました。

 

そのように状況によっては返済期間を延ばして、月々の支払い額を押さえてもらえることもあります。

 

多額の借金があると何をしても楽しくない

 

以上が任意整理と自己破産の違いですが、借金問題を抱えていると、何をしても楽しくないんですよね。頭の中が借金まみれになりますし、多重債務に陥ると、そこから一人で脱出するのは難しくなります。

 

その場合は弁護士や司法書士のような法律のプロに無料相談を行い、借金問題の解決に取り組んでみて下さい。

 

費用に関しても、初期費用無料、分割払いOKの事務所がありますし、まずはあなたに最も合った法律事務所を借金解決シミュレーターで診断して頂ければと思います。

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